Bespredel.org > Журналистские расследования > Кредит взять за час, квартиру отдать навсегда

Кредит взять за час, квартиру отдать навсегда

Business FM каждый день узнает о новых случаях, когда МФО забирают у должников квартиры.

По одному из освещенных эпизодов СК возбудил дело о мошенничестве.

Каким образом МФО лишают людей единственного жилья и как уживаются закон и мораль?

Истории как под копирку.

Люди обращаются в микрофинансовые организации, занимают крупные суммы под большие проценты и заодно подписывают отступные на свои квартиры.

Там сказано, что в случае просрочки их недвижимость переходит в собственность МФО, и, судя по всему, эти организации работают вовсе не для того, чтобы давать деньги и зарабатывать на процентах.

Им нужны квартиры.

Так когда-то поступали «черные риелторы».

Но они спаивали жильцов, селили их в дома престарелых, а бывало, и убивали.

Нынешние герои поступают гуманнее, однако цель и средства в общем-то похожи.

Москвичка Ольга некогда владела трехкомнатной в московском районе Марфино.

Бабушка болела раком, были долги.

Она заняла в компании «Кредитфинанс» 5 млн рублей.

Под ворохом документов оказалась отступная.

— Я не подписывала эту отступную, то есть это соглашение об отступном на мою квартиру.

— А чья же подпись?

— Подпись моя, моя рука. Мне эти два листа последних, там, где мои подписи, получается, подсунули. Когда я подписывала, там была куча этих договоров.

В итоге Ольга лишилась квартиры рыночной стоимостью в 10 млн рублей.

На вопрос, почему пошла в МФО, отвечает: у нее плохая кредитная история.

И вообще, изначально она пошла к брокеру, который обещал дать денег, а потом перевести кредит в банк.

И все хором уверяли, что с квартирой ничего не будет.

Закончилось тем, что двое крепких мужчин попросили добровольно освободить жилье.

Если нет, предупредили, что будет хуже.

Аналогичная история — у жительницы Подмосковья Юлии.

Кредит в компании «Центр займов 365» взяла ее мама — больше миллиона рублей.

У родственницы онкология, понадобились средства.

Была просрочка, но уверяли, что ничего страшного.

Страшное случилось, когда женщину с тремя детьми начали выселять из квартиры.

Сейчас Юлия вспоминает, как ее мама заняла деньги:

«Ей кто-то позвонил, сказал, они знают, что ей нужны деньги, давайте встретимся. Они встретились в кафе, стали спрашивать, что она имеет в собственности, какое имущество. После этого ей позвонили, отказали. Потом ей какой-то Виктор позвонил, сказал, что у них есть телефон Марины. Ей позвонила Марина и привела ее в эту организацию — «Центр займов».

Еще одна история актера Сергея Фролова, известного по сериалу «Папины дочки».

Он получил в наследство от мамы квартиру, потом выяснил, что вместе с жильем к нему перешел многомиллионный долг, а после к нему приехала женщина и заявила, что квартира теперь принадлежит ей.

Здесь фигурирует компания «Международное кредитное бюро».

По данным Business FM, она, а также «Кредитфинанс» и «Центр займов 365», могут быть связаны.

Юрист «Центра займов 365» Георгий Поляков это опроверг, но он не скрывает, что в свое время имел отношение к «Кредитфинанс».

— ООО «Кредитфинанс» какое-то отношение к вам имеет? Вам эта организация известна?

— Я в ней когда-то работал.

— Работали сначала в одной, потом, соответственно, перешли в другую?

— Да, рынок маленький. Я представлял интересы «Кредитфинанс» в суде, по доверенности как юрист.

— Между собой эти компании — «Центр займов» и «Кредитфинанс» — не связаны? Или все-таки связаны?

— Нет, никаким образом не связаны, насколько мне это известно.

Заемщикам объясняют: это что-то вроде ипотеки.

Но есть принципиальная разница.

При ипотеке, после просрочек и коллекторов, квартиру забирают по суду.

Ее продают с аукциона по максимальной цене и оставшиеся после расчета с банком деньги — отдают должнику.

Здесь же квартира продается за полцены в свои руки.

Должник остается ни с чем.

Во многих похожих кейсах фигурируют одни и те же юристы, одни и те же новые собственники квартир, одни и те же их доверенные лица.

И по закону, если уж следовать букве, — криминала не видно.

Сами пришли в МФО, сами подписали отказ от квартир.

На одной чаше гражданское право, на другой — мораль.

Комментирует председатель правления Московского юридического агентства Алексей Линецкий:

«Если все подобные договоры поставить под сомнение, то может быть разрушена гражданская стабильность в обороте, связанная с такими МФО. Либо государство должно их вовсе запретить, либо, если такие действия законны, суды не могут просто так, на основании общей морали и понятия справедливости, расторгать такие договоры, руководствуясь тем, что как же так, люди остались без квартиры».

В сети попадаются в основном пожилые женщины.

Они не понимают, что брать крупные суммы у МФО крайне рискованно и уж тем более — передавать права на квартиру.

А то, что недвижимость потом в полцены продают явно аффилированным покупателям, уже наталкивает на мысль, что все происходит не в гражданской, а в уголовной плоскости.

После того, как в эфире Business FM прозвучали эти истории, после того, как они получили федеральную огласку, выступил Следственный комитет.

После проверки он увидел признаки мошенничества.

Одно дело по статье «мошенничество» возбуждено, и оно на контроле главы СК Александра Бастрыкина.

Это дело многодетной мамы Юлии.

Дальше выводы делать следствию.

Главный вопрос, увидит ли оно не просто экстраординарный случай, а систему.

BFM 02.03.2016 «Кто становится заложниками МФО и жертвами коллекторов»:
«Очередной скандал с коллекторами: в Екатеринбурге они заблокировали несовершеннолетнего ребенка должника в квартире. Угрожая расправой, они перерезали телефонный провод и залили клеем замки. Почему участились резонансные случаи при взыскании долгов «до зарплаты»?

Рычагов воздействия на добросовестных заемщиков множество: с просроченными долгами могут не выпустить за границу, испорченная кредитная история может негативно сказаться на новых займах и ставках процента.

Те, кто привык иметь дело с банками, вынуждены считаться с этими правилами игры.

Но как воздействовать на тех, кому банки уже отказали?

Эта категория граждан становится клиентами микрофинансовых организаций (МФО) и занимает деньги «до зарплаты» под безумные проценты.

Если в условиях экономического роста они могли не замечать высокой платы за кредит, то при резком снижении реальных доходов населения платить все сложнее и сложнее.

Если есть сомнительные заемщики, обладающие сомнительным доходом, то высока вероятность, что и способы воздействия на них будут сомнительными.

Сама система создает предпосылки: при просрочке платежа долг увеличивается очень быстро, и стимулов возврата становится все меньше.

На рискованных заемщиках можно попытаться заработать, но это тоже рискованно.

Вот, например, реальное предложение: кредитно-потребительский кооператив предлагает разместить в нем «вклад» под 20,9%.

Опустим то, что такая организация не имеет права использовать в рекламе слово «вклад».

Вот как Business FM объяснили в колл-центре такую высокую ставку:

«Мы выдаем залоговые кредиты под залог недвижимости. Они достаточно высоки по процентной ставке, потому что мы даем менее качественным клиентам, нежели банки, но мы даем более высокую процентную ставку. Почему мы можем позволить себе давать менее качественным клиентам? Потому что у нас есть их недвижимость в залоге. Даже если клиент куда-то девается, мы его залог реализуем и, так скажем, свой кредит восполняем. Средняя ставка по кредитам у нас начинается от 40% по залоговым кредитам, поэтому мы спокойно можем 20,9% давать нашим вкладчикам, потому что за счет них мы и выдаем те самые кредиты».

Реализация объектов недвижимости в залоге — не самое простое дело, особенно на
вторичном рынке, особенно в кризис, особенно если это единственное жилье.

Есть вероятность, что залог недвижимости — лишь способ воздействия на рискованных заемщиков, а, возможно, и способ привлечь тех, кто готов рискнуть своими деньгами».